Plan de inversión: ¿Ahorrar es igual a tener menos dinero para gastar?

Ahorrar es un tema crítico para cualquiera y más en estos tiempos, pero ¿En realidad sabes qué conlleva tener un plan de inversión? Seguramente no y, tal vez, te lleves un par de buenas sorpresas pues no siempre significa tener menos dinero para gastar. 

Así que, sigue leyendo y entérate de todo.

1: ¿Qué es un plan de inversión?

Primero lo primero, un plan de inversión es más que un producto, pues en realidad, se trata de todo un proceso integral que contempla:

• Objetivos financieros determinados. 
• Recursos de partida.
• Estructura de ingresos y gastos (fijos y corrientes). 
• Montos de ahorro y recursos necesarios para lograr dichas metas. 
• Plazos, herramientas y productos para lograrlo. 

Es decir y literalmente, un mapa de ruta que marque una gestión financiera completa, así como sus estrategias, en cada etapa y a largo, mediano y/o corto plazo, para cumplir con una meta económica. 

2: ¿Y tengo que aportar mucho?

En este aspecto, recuerda que un plan de inversión dependerá de lo que quieras lograr, así que él se adaptará a ti y no tú a él, por lo que puedes ajustarlo a tus metas y plazos, pudiendo tener 3 perfiles principales de acuerdo con el riesgo y porcentaje de rentabilidad que quieras tener:

• Conservador: Del 1 al 5% aproximadamente y prácticamente ningún riesgo. 
• Moderado: Del 7 al 10% aproximadamente, con riesgo medio y, por lo regular, buscando más opciones además de las que ofrece el banco. 
• Alto: Más del 20%, con alto riesgo y, en su mayoría, realizados por profesionales o con base a operaciones especulativas. 

Así, todo dependerá de lo que quieras alcanzar y, por supuesto, de tus posibilidades, pues eso sí, en ningún caso tendrá que causarte problemas de solvencia. 

3: ¿Cómo lo hago?

Así  y una vez que vimos los puntos anteriores, la estrategia del plan de inversión se tendrá que afinar considerando varios puntos:

• Tiempo total y plazos de la inversión. 
• Nivel de riesgo en cada etapa (pues este irá cambiando).
• Necesidades de liquidez. 
• Vehículos, que pueden incluir fondos de inversión, planes de retiro, inversión directa en bolsa o títulos de deuda pública, entre otros. 

Y, claro, revisar la evolución de la inversión, elemento del cual hablaremos más en el siguiente punto. 

4: Checar su comportamiento

Ahora bien, para que un plan de inversión funcione, sin que nos afecte, también será muy importante revisar y tratar de planear la evolución y comportamiento del mismo, considerando:

• Tres escenarios: Pesimista, neutral y optimista para determinar potenciales resultados en el mejor y el peor escenario de rentabilidad esperada.
• Diversificación: Pues siempre es aconsejable variar en las inversiones a fin de no apostarle a una sola carta. 
• Seguimiento periódico del comportamiento de la inversión y de las necesidades personales.

Ya que, el mercado no es algo fijo, por lo que es probable que se tengan que hacer ajustes y cambios con el tiempo. 

5: ¿Qué más beneficios obtengo?

Finalmente, un plan de inversión no sólo te ayudará a ahorrar, sino que también, te puede aportar importantes beneficios tales como:

• Mejores tasas de interés.
• Mayores rendimientos. 
• Posibilidad de hacer aportes mensuales de acuerdo con las necesidades personales. 
• Obtención de un monto pactado aproximado. 
• Mejor récord crediticio. 

Y, por supuesto, una mejora increíble en la cultura del ahorro y claro, no sólo ser un(a) ahorrador(a), sino también, un(a) inversor(a). 

Tu plan de inversión

Como pudiste ver, un plan de inversión no significa tener menos dinero para gastar, pues al contrario, estas herramientas están diseñadas para darte más rendimientos, aunque eso sí, hay que tener un poco de organización y, claro, paciencia. 

Así que ¡Nunca es tarde para iniciar! Da el paso, hoy.